新老利率政策对比哪个更划算？如何转换LPR？

所有有房贷的都要注意，涉及到今后还贷利率的变化。LPR正式转换，3月1日—8月31日，房贷利率正式开始换锚已有2个多月。旧贷款，旧利率，很多人都问购房哥如何转换LPR。这关系到每一个有房贷之人的切身利益、今天，购房哥简单快速的给你说清楚！

符合转换条件

如果房贷族的房贷，同时符合以下几个条件，可做转换：

1.2020年1月1日前发放，或者已经签订借款合同还未发放贷款。

2.参考贷款基准利率定价（比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”)。

3.浮动利率（比如利率在每年1月1日调整）。

4.此次调整，不包括公积金个人住房贷款。

如何转换？

      各家银行情况不一，具体要查询贷款行的官网或官微。不过，综合多家银行的公告看，在8月31日之前，房贷客户基本都可以在贷款行的手机银行、网上银行、智慧柜员机、短信银行、任一网点等渠道完成定价基准转换。

各大银行转换渠道图

新老利率政策对比

长远看LPR挂钩更划算

      对比了老利率政策，新利率政策推出后的房贷利率结构，大框架并没发生变化，计算公式仍可表示为，房贷利率=基础利率+利率加点。

     但是，基础利率由央行官方公布的贷款基准利率换锚到LPR，利率加点中也引入了央行和人民银行各省级分行的参与，更具灵活性。新老政策对房贷利率结构的影响对比如下图：

网络图

      未来，房贷利率不挂钩基准利率了，挂钩LPR。当LPR变化时，就用新的LPR价格加这个差值，得出*新的房贷利率。

     纵观过去房地产市场规律，降息周期往往与楼市向上发展正相关。从历年的房贷利率来看，是呈现下降态势的。重大利好之下，依然会掀起楼市购房热潮，在短期内LPR大概率继续下行的情况下，无疑买房是低利率时代的优选。

网络图

      目前可以看见的是，近几年应该比较明确，降息是大形势。站在这个大环境下，置业者应抓住好时机，在楼市起势之前，购置好自己的房产。

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