房贷固定利率有哪些优势和劣势？什么情况房贷利率选固定呢？

什么情况房贷利率选固定?对于有房贷的公众来说，现在有两种选择：一是从基准利率切换LPR，把LPR价格与当前的房贷利率“多退少补”出差值，以后LPR变化了，利率也会浮动;二是选择固定利率，贷款利率将保持不变，一直到贷款还完。

从客观角度，房贷利率的换“锚”，只意味着利率定价方式的调整，并不标志着利率就此降低，只是切换至LPR后，房贷利率未来的浮动调整空间更大。

如果认为未来大概率将进入降息周期、LPR总体呈下降走势，那转换为LPR基准更加有利，2020年12月的LPR下降，2021年月供就可以减少利息支出。之后每年的利息支出也都会随着LPR值的变化而变化。反之则不然。

房贷固定利率有哪些优势和劣势

房贷固定利率的优势

一、不承担利率风险

固定利率房贷为购房者提供了一种风险管理手段，将购房者承担的利率风险转嫁给银行。合同一旦鉴定，无论市场利率怎样变化，借款人仍按签约时的利率支付利息，不用关心市场利率的变化以调整自己的收支计划，不用忧虑市场利率上升时还款压力增大造成支付困难，影响其他业务的正常开展，给借款人带来了时间精力的节约和精神的放松，避免了浮动利率下，利率快速上升时，借款人利息支出迅速增加以及可能因无法按期归还贷款本息而产生的精神压力和其它业务中断造成的损失。

二、固定利率房贷赋予借款人更多的选择品种

预期通货膨胀率增加，经济增长，则选择固定利率贷款。预期通货膨胀率降低，经济发展放慢，选择浮动利率贷款。这样借款人得到更多实惠。如果借款人无法预测长期利率，采用固定利率是一种稳妥的方法。

房贷固定利率的劣势

一、附加条件苛刻

固定利率房贷业务一般附有较多限制，比如一段时间内不得提前还款，否则加收违约金。其间客户想转回浮动利率模式，也面临较多限制。

二、固定利率期限不长

比如建行可提供的固定期限*长为10年，其余可选择是3年或5年。农业银行和深发展则只提供3年与5年两种选择。跟整个房贷期限比还是偏短，对于购房者回避利率风险作用有限。

三、当前的经济周期决定了中国利率政策未来很难有大幅升息可能性

当前，我国经济发展进入瓶颈期，传统的高投资和外贸拉动模式面临转型，高速增长压力越来越大。在保增长的大局下，央行大幅生息基本不可能。展望固定利率房贷的历史，我们发现，固定利率房贷始于2006年，火于2007年，那时央行也在持续加息抑制通胀。

四、并不是所有固定利率房贷都比浮动利率划算

我们以某行的产品为例，该行可办理固定利率房贷房贷和浮动利率，如果贷款只有3年或者5年，全部采用固定利率(利率实际水平仅供参考)，则3年期固定利率为6.39%，5年期固定利率为6.66%;如果贷款期限比固定利率期限长，只固定前面几年的利率，则3年期固定利率为6.66%，5年期固定利率为6.75%。无论是短期贷款，还是长期贷款，固定利率都比相应期限的上浮10%的利率要高，并不划算。

适用人群

这类贷款主要适合三种人，一是有固定收入的人，二是有升息预期的人，三是一些为了锁定风险的生意人。对这部分人来说，容易找到比贷款利率高的投资项目，他们是为了确定未来一段时间的融资成本而申请固定利率房贷的。

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